海南澄邁農村商業銀行股份有限公司 2018年度報告

2019-08-02 10:20:00 來源:澄邁農商銀行

重要提示
本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
本年度報告于2019年5月24日經本公司第二屆董事第二十四次會議審議通過。
本年度報告中“本公司”、“本行”、“澄邁農商銀行”、均指海南澄邁農村商業銀行股份有限公司。
本年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制,以人民幣列示。
本公司年度財務會計報告已經由安永華明會計師事務所上海分所根據國內審計準則進行審計,并出具了標準無保留意見的審計報告。
本公司董事長周世才、行長李通、財務負責人李小波,保證年度報告中財務報告的真實、完整。
 
 
 
                 海南澄邁農村商業銀行股份有限公司董事會
                               2019年8月2日
第一章 公司基本情況簡介
一、法定中文名稱:海南澄邁農村商業銀行股份有限公司(簡稱:澄邁農商銀行)
法定英文名稱:Hainan Chengmai Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd. (縮寫:CRCB)
二、法定代表人:周世才
三、注冊地址和辦公地址:海南省澄邁縣金江鎮文明路62號
郵政編碼:571900
聯系電話:0898-67623937
傳真:0898-67620101
互聯網網址:www.pbqkud.icu
服務及投訴熱線:96588
四、信息披露網站:www.pbqkud.icu
年度報告備置地點:本公司董事會辦公室
五、注冊登記情況
首次注冊登記日期:2015年12月31日
注冊登記機構:海南省工商行政管理局
統一社會信用代碼:91460000MA5RCBGY6J
金融許可證機構編碼:B0854H246900001
聘請的會計事務所名稱:安永華明會計師事務所
六、經營范圍
吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事借記卡業務;代理代收代付業務;代理保險業務;代理買賣實物黃金業務;辦理外匯業務(外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;國際結算;外匯拆借;資信調查、咨詢和見證業務;對外擔保;外匯買賣);開辦萬泉貸記卡業務;開辦保管箱業務;經中國銀行業監督管理管委員會批準的其他金融業務。
 
第二章 會計數據和財務指標概要
 
一、報告期主要財務數據
(單位:人民幣/萬元)
項目本銀行
利潤總額(稅前利潤)13045.46
歸屬于本公司股東的凈利潤12813.66
營業利潤13043.64
營業外收支凈額1.82
營業活動產生的現金流量凈額(100806.50)
現金及現金等價物凈增加額107873.60
二、截至報告期末前三年主要會計數據和財務指標
(單位:人民幣/萬元)
本銀行
 項目     2018        2017         2016
營業收入     35972.52            28175.18      21459.05
總資產     1012634.53      902035.38       755373.70
股東權益    74035.74       61112.39       53054.89
經營活動產   (100806.50)   (78386.26)    (50263.61)
生的現金流
量凈額
歸屬于本公   2.34        2.22          2.12
司股東的每
股凈資產
三、截至報告期末前三年補充財務數據
(單位:人民幣/萬元)
本銀行
項目     2018       2017        2016
總負債    938598.79     840922.99     702318.81
存款總額   894155.72     803805.20     668596.22
同業存放   240.14                0                  0
總額
貸款總額   388192.99      346149.42    315851.06
 四、截至報告期末前三年補充財務指標
(單位:%)
項目           監管標準值   2018    2017     2016
資本充足率        ≥10.5%     14%    12.50%    12.80%
一級資本充足率      ≥8.5%     12.87%   11.34%    11.65%
核心一級資本充足率    ≥7.5%     12.87%   11.34%    11.65
流動性比例        ≥25%     36.47%   53.80%    61.61%
存貸比          ≤75%     48.53%   49.55%    50.53%
不良貸款比例       ≤5%      3.07%   2.72%     2.71%
單一客戶貸款集中度    ≤10%     7.27%    9.26%    9.47%
單一集團客戶授信集中度 ≤15%     13.03%   13.45%    13.51%
撥備覆蓋率       ≥150%     233.75%  223.75%   192.15%
資產利潤率       ≥0.6%     0.84%    0.57%    0.48%
資本利潤率       ≥11%     12.34%    7.57%    5.78%
五、報告期內股東權益變動情況
(單位:人民幣/萬元)
本銀行
項目 股本   資本公積 其他綜合收益  盈余公積  一般準備  未分配利潤 股東權益合計 
期初數27500 20054.36 (88.41)  1127.75  2868.90  9649.79  61112.39
本期增加4125  0    109.69   1281.37   0    2963.03 12923.35
本期減少 0  4125    0     0    8569.25   0     0
期末數31625 15929.36  21.28   24091.20  11438.16  12612.82 74035.74
 
第三章 管理層討論與分析
一、2018年工作回顧
2018年本行存款、貸款、利潤等主要經營指標全面完成省聯社任務,存貸款及利潤總量、增量連年位居全縣第一,綜合實力進一步增強。呈現以下特點:
1.各項存款穩健發展;
2.涉農貸款比重提高;
3.內控管理不斷加強;
4.成本收入比大下降;
5.財務狀況明顯好轉;
6.監管指標不斷提升;
7.合規經營逐步加強;
8.基層黨建得到健全;
9.社會形象顯著提高。
二、經營運行情況
(一)存款余額再創歷史新高。2018年末,各項存款余額86.88億元(審計后89.42億元),比年初增加11.55億元,增幅15.34%,完成任務的115.55%。其中,儲蓄存款余額58.98億元,比年初增加6.30億元。本行存款增量占全縣增量的46.43%,位居全縣同業第一。存款市場份額34.33%,繼續保持第一。
(二)貸款結構不斷優化。2018年末,各項貸款余額42.16億元,比年初增加4.84億元, 增幅12.97%,完成任務的127.37%,全年累計投放各項貸款5145筆,貸款金額19.76億元。其中當年累放500萬元(含)以下貸款4285戶,累放金額10.24億元,完成任務的278%。涉農貸款余額20.35億元,比年初余額增量3808萬元,完成省聯社下達余額增量任務持續增長的指標。市場占比23.74%,存貸比48.53%。
(三)利潤效益穩步提升。2018年末,全年總收入5.02億元,同比增收1.06億元,增幅26.77%;總支出3.71億元,同比增支0.5億元,增幅15.58%。帳面凈利潤1.28億元,同比增盈0.46億元。成本收入比39.68%,同比下降7.67%。百元收息率8.76%,同比提高1.02個百分點。
(四)監管指標持續向好。2018年末,資本充足率14%,核心資本充足率為12.87%,分別高于監管要求3.5及5.37個百分點;貸款撥備覆蓋率233.75%,高于監管要求(150%)83.75個百分點,貸款撥備率7.17%,高于監管要求(2.5%)4.67個百分點。
三、主要工作措施
一年來,我們主要抓了以下工作。
(一)多措并舉,各項存款快速發展。一是抓好代理業務,積極做好機關事業單位養老及職業年金征繳、發放工作;二是注重多元化營銷,改變以往過于依賴財政性存款的理念,大力營銷個體工商戶、小微企業、民營企業存款;三是注重時間節點,早安排早部署并做好“兩卡”服務工作,吸收固定群體存款,增強客戶粘性。2018年社保卡關聯客戶存款23.06億,其中定期存款12.66億,比年初增3.75億。
(二)優化結構,涉農貸款比重提高。發放貸款堅持“農可貸商可貸,不務正業不可貸;窮可貸富可貸人品不好不可貸,大可貸小可貸不講信用不可貸”的原則。一是支持省縣重點項目。如金馬物流園區金暢物流等6家民營企業;二是回歸本源,全力支持小微企業和實體經濟發展。共累計發放小微企業貸款655戶,貸款金額4.02億元,比去年增加1.74億元;三是提供金融支持,服務特色產業。在我縣點得上名的特色產品我行給予信貸資金支持,如橋頭地瓜、福山咖啡、侯臣咖啡、山口蜜柚、福橙、瑞溪“三寶”(牛肉干、臘腸、粽子),新吳魚鴨混養、永發福雞、福鴨、福鵝、福羊、福菜等“五福”產業等。四是服務鄉村振興,改善民生環境。支持仁興鎮新興苗村建設,發放貸款61戶,金額935.5萬元。五是金融扶貧成效顯著。向142戶建檔立卡貧困戶發放貸款440.40萬元,支持產業扶貧貸款三戶共計793萬元,帶動46戶貧困戶就業。
(三)全力以赴,依法清收卓有成效。一是不良清收取得突破,全年收回不良貸款本息2449萬元,其中收回省聯社成立前不良貸款本息695.80萬元;二是積極做好不良貸款訴訟時效保全工作,全年沒有一筆不良貸款喪失訴訟時效;三是做好不良貸款核銷工作,共核銷不良貸款93筆,金額3149.9萬元。
(四)攻堅克難,“兩卡”業務穩步推進。發放社保卡42.10萬張,完成任務的100.74%。社保卡整體激活率69.76%,完成人社廳各項險種激活率考核。社保卡在醫院應用方面得到廣泛應用,我縣兩家二級醫院在9月份國務院督查組檢查中社保卡持卡結算率均在90%以上,完成人社廳下達任務的300%。社保卡在2018年度海南省社保卡服務質量綜合評價中排名第一。2018年健康卡激活率65.20%,完成任務的100.31%。
(五)常抓不懈,內控管理不斷加強。一是嚴格執行崗位輪換制度,全年已輪崗126人,其中網點副職以上19人,會計16人,柜員91人;二是組織多種形式的案件防控培訓,舉辦關于信貸、信用卡、反假幣等培訓72期,培訓課時409.5學時,參訓人員4002人次;三是加強“九種人”排查,與員工簽訂八小時外行為承諾書;四是成立反洗錢中心,加強反洗錢風險管控,維護金融秩序;五是根據監管要求,省聯社統一部署,大力推進“合規文化年” 建設,開展“公司治理”、“股權亂象”“市場亂象”等多項專項整治工作,狠抓監管發現問題的整改,實行責任清單制,取得良好成效。    
(六)完善職能,管理水平顯著提升。一是貸款極簡審批,縮短流程。將30萬元(含)以下的抵押貸款及100萬元(含)以下內部存單質押貸款審批權限下放至各支行,提高支行投放效率;二是做好全縣28家支行事后監督系統上線工作,切實加強柜面風險防范;三是堅持持證上崗制度,推進信貸隊伍的培養。共有140人取得信貸持證上崗資格,所有支行行長和信貸員實現了持證上崗;四是制定存款、貸款、清收等考核方案,激勵員工多勞多得,分配機制不斷優化,薪酬體系進一步完善;五是節儉辦行,降低收支成本比,成本收入比39.68%,同比下降7.67%。
2019年是澄邁農商銀行改制的第四年。本行將繼續緊緊依靠省聯社的堅強領導,在董事會的帶領下,繼續深入貫徹新發展理念,堅持穩中求進工作總基調,繼續堅持服務“農小土”不停步,深耕本地市場,助力實體經濟不放松,借力海南自貿區(港)建設的東風,銳意進取,埋頭苦干,凝心聚力,團結拼搏,把澄邁農商銀行打造成一家具有競爭力的、一流的現代化農村商業銀行!
第四章 各類風險管理情況
一、風險管理架構
本行經營面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險及流動性風險等。日常制訂的多項風險管理政策,均符合現行法律法規和監管的要求,基本體現對側重控制類型風險的監測與控制,并突出了本行自身經營的特點,是指導本行開展風險管理的綱領。
本行董事會負責審批決策全行的風險容忍度、風險管理和內部控制政策,監督并確保高級管理層有效履行風險管理職責。根據自身現狀和所處經營環境,本行確定了風險管理模式,逐步開展全面風險管理體系建設,已建立了包含信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理等風險管理體系。董事會下設風險管理委員會,負責審議風險管理戰略規劃、風險管理和內部控制政策及基本管理制度、風險管理報告等。
2018年本行稽核部切實履行全面審計工作職責,根據總行稽核工作會議精神,除開展其他階段性工作外,結合轄內實際情況,先后對轄內28家營業網點進行序時稽核、10次專項稽核,共11次以上的稽核檢查,多次的全面序時檢查和全方位的時時跟蹤檢查,稽核面達100%。在進行序時檢查的同時,根據總行要求及業務發展普遍存在的問題及時開展了定期儲蓄存款賬戶銷等多項專項稽核。
二、風險管理分析
2018年,本行各項信貸業務和投資業務繼續快速、協調發展,不良貸款率控制在3.1%以下,貸款撥備充足,操作風險管理水平逐步提高,有效防范流動性風險,確保在對外支付、對內清算的前提下,實現全行資金的平穩運行,確保市場風險在總行控制范圍內,各項監管指標均保持在監管要求的范圍內。
(一)信用風險管理
一是對信貸風險采取動態管理,并建立信貸風險監測臺賬。日常通過以訴促收的工作方式,及時化解信用風險。二是建立信貸風險排查常態機制,規范信貸風險排查考核體系。如每年制定《貸款風險排查工作方案》,抽調各部門、支行業務骨干,組建風險排查小組,對存量貸款借款人、擔保人及抵質押物等進行實地核實和風險排查,加強本行信用風險防范體系。三是強化授信風險審查手段,本行通過多維度方式進行業務審查,如運用外部多項查詢手段,有效識別高風險客戶,防止多頭授信、過度授信等情況。四是嚴格執行“三查”制度,做到相互制約、相互監督的管理機制。五是建立對公貸款客戶風險預警管理體系,做到早發現、早核實、早處置的管理機制,嚴控潛在風險。六是對于資金業務,本行主要通過謹慎選擇交易對手、集中交易及管理權限等方式,對信用風險進行管理。
本行根據監管《貸款風險分類指導原則》要求,實行貸款五級分類管理。2018年末本行表內不良貸款余額合計1.29億元,不良率3.07%,較年初上升0.35個百分點,其中參團其他行(社)發放的社團貸款形成的不良1.09億元占85%;本行自主發放形成的不良0.2億元占15%。不良壓力較大。2018年本行以現金清收收回不良貸款0.93億元,但清收主要通過訴訟,方式仍較單一。后期將加快推進不良貸款的化解力度,并持續通過資產重組、委托代理、貸款轉讓等方式化解風險。
(二)市場風險管理
截至2018年末,應收賬款24754.84萬元,應收利息8102.71萬元,其他應收款16652.13萬元。投資類資產25342萬元,其中地方政府債券24127萬元,長期股權投資60萬元,歷史遺留投資1筆、金額1155萬元,資產五級分類為損失類。投資日期為1993年4月,出資1155萬元成立澄邁縣信用股份有限公司,持股97.47%,該公司己于1993年7月中旬停止營業,2013年被工商行政管理局吊銷企業法人營業執照。上述歷史遺留投資仍掛在賬上,己全額計提減值準備1155萬元,對此類資產,建議下一步予以核銷清理。
(三)流動性風險管理
本行對流動性的風險管理方式以定期的指標監測為主,按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率,按季計算流動性缺口率、核心負債依存度等監管指標。并根據監管的要求,在日常業務分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析,及時對可能出現的流動性風險進行客觀預測,并采取應對措施。本行流動性風險管理主要從資金來源和資金運用兩個角度識別和計量。
由于本行主要依據海南省聯社資金與自營資金的集中經營和頭寸安排,并基于可用資金頭寸制定并執行債券投資、存放同業等資金交易業務。本行按各項存款的2%向海南省農村信用社繳存清算保證金,按各項存款的11%向央行繳存一般法定準備金和按各項存款的2%向央行繳存超額備付金。本行將超額備付率等管理指標納入績效考核體系,實現流動性風險管理的執行、監測、報告和獎懲問責制度。同時,本行每日對投資風險進行識別、對資金頭寸進行監控和分析,并對超限交易及時報告分管行領導。
(四)操作風險管理
2016年以來,本行從構建操作風險管理組織架構、完善操作風險管理制度體系等方面著手,從人員、流程、系統和外部因素四個維度開展操作風險防控工作,積極推進制度梳理與流程優化,全面防范各種因素引發的操作風險。一是加強員工管理,規范業務操作,有效防范案件。二是通過建立培訓、教育機制,年初制定培訓計劃,全年采取動態的培訓模式,加強各項業務的規范操作。三是通過內控管理制度的監督及相關規定,定期排查員工行為動態,掌握員工思想行為動態,及時解決苗頭性、傾向性問題,有效防范和化解操作風險。四是嚴格執行并落實《海南省農村信用社案件處置和問責工作管理辦法》要求,加大案件查處問責力度。五是嚴控操作風險隱患,柜員、會計主管及支行領導班子全部完成輪崗。
(五)聲譽風險管理
為確保聲譽風險管理到位,本行明確了董事長主抓,分管副行長具體抓,各有關部門配合落實的工作機制,通過網絡搜索,個別談話,集體討論,與媒體、法院取得聯系,調閱錄像等方式,圍繞銀行案件和違規問題、服務問題、銀行業務發展問題、銀行信貸政策及風險防范問題等重點的聲譽風險管理。
本行安排專人做好輿情監測工作,并加強聲譽風險應急處理機制,確保一旦發現負面輿情,能及時在向上級匯報的同時,積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解聲譽風險。同時加強與當地公檢法機關、主流媒體的溝通交流,爭取有關部門、單位的支持和理解。所有客戶投訴,經過充分的溝通都得到了客戶的理解,并全部撤訴,未發生有實質性影響的重大聲譽風險事件。
第五章 公司治理
一、年度內召開股東大會情況
報告期內,本行股東大會召開會議2次,其中年度股東大會1次,臨時股東大會1次。全年股東大會審議議案12項。
二、董事會的構成及其基本情況
本行董事會成員共有7名,其中獨立董事1名。報告期內,公司董事會召開議事會議5次,全年董事會研究審議,并醞釀通過的事項共59項,其中審議公司戰略決策及發展布局類議案11項,審議董事會專門委員會設立、調整類議案7項,審議公司高級管理人員調整類議案2項,審議公司財務審計類議案3項,審議公司風險管理、案防合規類議案8項,審議公司基本制度修訂類議案12項,審議關聯交易、股權管理等議案5項。
報告期內,本行董事會履行了如下職責:一是不斷加強戰略管理,促進重大戰略性工作扎實落地。2018年,董事會審議通過了《海南澄邁農村商業銀行股份有限公司董事會“三農”金融服務委員會議事規則》、《關于制定2018年度消費者權益保護工作計劃》、《消費者權益保護委員會議事規則》以及《第一屆董事會消費者權益保護委員會委員和主任委員提名》等議案。二是重視投資者關系管理,優化完善公司治理機制。2018年董事會審議通過了《海南澄邁農村商業銀行股份有限公司股權管理辦法》,該辦法對股東資質、股東行為、股權轉讓質押、關聯交易控制等股權管理重要事宜均以制度形式進行了規范。三是持續加強風險管控,防范重大風險。董事會以化解信用風險為重點,凝心聚力打好風險防控攻堅戰,防案控險確保全年安全穩健運行,防范出現重大金融風險。
三、監事會的構成及其基本情況
本行監事會成員共有5名。其中職工監事2名,股東監事2名,外部監事2名。報告期內,本行監事會召開會議4次,審議56個議案。
四、高級管理層成員構成及其基本情況
本行高級管理層共有人員4名。其中行長1名,副行長2名,行長助理1名。
五、本行職能部門與分支機構設置情況
本行按照《公司法》等有關規定建立了健全的組織架構。截止2018年末,設有職能部門22個,設有28家營業網點。
六、2018年度本行薪酬制度及董監高薪酬情況
本行將薪酬政策與公司治理要求、經營發展戰略、市場定位和人才競爭策略相適應;根據“人崗匹配、以崗定薪、薪隨崗變”的指導思想建立薪酬管理組織架構并向董事會報告。
公司薪酬由固定薪酬(即基本薪酬)、可變薪酬和福利性收入構成。薪酬水平與風險成本調整后的經營業績和市場水平相適應。同時,公司的薪酬整體水平對外具有一定的市場競爭力,對內體現崗位價值和公平性,為公司員工的職業生涯發展提供晉升通道。
本行領導班子成員按照《海南省農村信用社市縣行社負責人年薪管理辦法》執行年薪制考核。其他員工按照《海南澄邁農村商業銀行股份有限公司業績掛鉤薪酬管理辦法(試行)》、《海南省農村信用社市縣聯社業績掛鉤薪酬發放辦法(試行)》文件執行。
本行員工薪酬延期支付情況如下:
(一)部門負責人、支行行長全年薪酬總額超過5萬元的,年終績效薪酬發放60%,其余40%延期三年后支付。
(二)黨委書記、董事長、行長績效年薪50%當年兌付,剩余50%延期5年支付;監事長、紀委書記績效年薪50%當年兌付,剩余50%延期3年支付;其他領導班子成員績效年薪60%當年兌付,剩余40%延期3年支付。
2018年度董事領取稅后報酬共82.71萬;2018年度監事領取的總報酬共計53.31萬元;2018年度高管領取的總報酬共計97.64萬元;本行延期支付薪酬金額共計143.65萬元。
 
第六章 社會責任及消費者權益保護工作情況
2018年,本行在監管部門的指導下,不斷加強金融消費者權益保護工作,主動接受社會監督,加強內外部溝通協調,營造消費者保護的良好氛圍,切實保護消費者的權益。現將本行2018年消費者權益保護工作的開展情況報告如下:
一、完善制度,助推消費者權益保護工作有效開展
2018年5月24日,本行第一屆董事會第十次會議審議通過了《消費者權益保護委員會的議事規則》、《澄邁農村商業銀行2018年度消費者權益保護工作計劃》,明確將消費者權益保護工作納入企業文化建設和經營發展戰略,充分履行董事會消費者權益保護工作職責。2018年5月27日本行成立了消費者權益保護中心,人員編制2名,為法律合規部下屬二級部門,牽頭組織、協調、督促、指導全縣農信系統消費者權益保護工作的具體協調、實施、推進和匯總.
二、強化宣傳教育,提高服務消費者技能,履行社會責任
1.開展“3·15”消費者權益保護日宣傳活動。2018年3月15日,本行法規部牽頭在澄邁縣金江鎮南亞廣場開展“3·15”宣傳活動,同時全轄28個營業網點及時召開“3·15”宣傳活動專題會議,認真落實部署宣傳工作,在營業網點LED屏幕上滾動播放宣傳標語,以及利用大堂經理、前臺柜員與客戶一對一交流的機會,著重向廣大存款人和金融消費者進行面對面的宣傳,講解電信詐騙、集資詐騙等常用手段、表現形式和特征,引導群眾樹立正確的投資理念,切實增強防范風險及法律意識,引導客戶樹立正確的投資融資理財理念。另外,本行還專門在澄邁縣長安墟六角塘村設點宣傳,向公眾散發消費者權益保護、防范金融詐騙等宣傳手冊,將消保相關制度、金融反假幣等知識送到農民家門口。
2.開展“金融知識普及月 金融知識進萬家”暨“提升金融素養 爭做金融好網民”宣傳活動。本行2018年9月有效地組織開展了一系列“金融知識普及月 金融知識進萬家”的宣傳活動,9月1日,本行在所有網點全面啟動宣傳月活動,通過在主宣傳展區設宣傳橫幅、展板、展臺、電子顯示屏等多種形式宣傳。9月3日,本行參加了由中國人民銀行澄邁縣支行組織的“金融知識普及月 金融知識進萬家”暨“普及金融知識 追求美好生活”啟動宣傳月活動。活動主題為針對不同人群金融知識的薄弱環節和金融需求,開展金融知識普及月活動,面向金融消費者,尤其是低凈值人群和廣大網民,提供金融知識的途徑和防范風險的技能,引導消費者合理選擇金融產品和服務,使得金融的發展更好地滿足人民日益增長的美好生活需要。
三、公開誠信,保障消費者的知情權
本行嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法、監管規定和省聯社制定《海南省農村信用社服務價格管理辦法》(瓊農信發〔2018〕38號),在各營業網點公示了金融服務收費,不斷完善業務流程、加強前臺工作人員培訓等措施,保證向消費者提供服務前,事先告知收費與否及各個服務環節的計費標準(包括減免優惠政策)和收費金額,充分保障消費者知情權和自主選擇權。
四、加強投訴管理,避免二次投訴
除了省聯社統一公布的96588咨詢投訴熱線,本行各營業網點、各自助設備上均有公示本行的投訴電話,在《海南省農村信用社96588客服服務業務管理暫行辦法》及《海南省農村信用社文明服務規范及實施細則(試行)》中對投訴處理流程和時限做了相關規定。本行對于客戶投訴,一是要求營業網點立即響應,對接客戶,處理問題;二是要求各有關部門積極配合處理投訴;三是消保管理部門積極上傳下達,反饋投訴情況;四是審計部門監督、調查投訴處理情況;做到有則改之,無則加勉,責任落實到人,確保客戶滿意。本行同時按照規定,建立完整的客戶投訴管理臺賬,并分季度進行準確的統計分析,及時解決消費者投訴事件。
五、加強服務延伸,提供消費者滿意度
本行不斷改進服務措施,嚴格執行《關于做好特殊客戶人性化服務的通知》(瓊農信辦字〔2013〕151號)文件要求,做好特殊客戶人性化服務工作,2018年,本行提供上門服務百余次,服務數百人,為行動不便客戶群體服務提供社保卡上門激活等多項金融服務。同時,本行各營業網點多次組織人員下鄉進村為人民群眾提供銀行卡激活、業務咨詢等服務,將溫暖的金融服務送到人民群眾家中。
六、加強貧困地區金融服務,助推脫貧致富
一是本行向137戶建檔立卡貧困戶發放貸款407.76萬元,支持產業扶貧貸款三筆共計793萬元,帶動46戶貧困戶就業;二是積極開展“以購代捐”消費扶貧主題活動,在海南愛心扶貧網消費扶貧線上交易金額12622.5元,線下交易金額10653.3元;三是全力支持澄邁縣文儒鎮農村常住人口家庭情況調查工作;四是本行領導班子及支行行長負責23戶結對幫扶戶扶貧工作,3戶低保戶危房改造工作。每周到貧困戶家中進行走訪幫扶慰問,了解貧困戶生產生活情況,助其早日走出困境。
七、將銀行業消費者權益保護工作納入機構內部經營績效考核
根據《關于下發2018年度業務經營目標暨考核辦法的通知》(澄農商發〔2018〕84號),對各支行2018年消費者權益保護工作進行考評,考評指標包含支行消保機構設置、協調溝通機制、應急管理體系、工作報告制度、宣傳培訓、產品服務與管理、投訴處理、投訴改進等多項指標,明確考評結果納入各支行綜合考評的“合規經營類”指標的扣分或加分項,與案件防控、安全保衛等重要工作同等對待,并且將考核評價結果進行全轄通報。
八、做好2018年度消費者權益保護考核評價工作
隨著監管部門日益嚴格,本行領導高度重視消保考評工作,設立金融消費者權益保護自評工作領導小組對本行2018年消費者權益保護工作開展情況展開自查考評,規定時間內將考核評價材料提交至監管部門。2019年,本行將進一步完善消費者權益保護的制度,增強全體員工的消費者權益保護意識,提高業務服務能力,全面貫徹落實消費者權益保護的各項制度,切實維護消費者權益。
 
第七章 年度重要事項
一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況
截止2018年末,本行股東合計193名,總股本316,250,000股,全部為普通股,每股面值為人民幣1元,分為法人股和自然人股。股東必須符合向銀行業金融機構投資入股的條件。
      截止2018年末,本行前十大股東持股情況如下:

 序號  股東名稱 股份類別 持股金額
(萬元)
持股比例
1 海口農村商業銀行股份有限公司 法人股東 16131.8430 51.01%
2 海南龍泰農業開發有限公司 法人股東 3149.9840 9.96%
3 三亞農村商業銀行股份有限公司 法人股東 2014.4430 6.37%
4 海南南亞廣場商業管理有限公司 法人股東 1581.2500 5.00%
5 海南金玉和投資有限公司 法人股東 898.1500 2.84%
6 廣西南寧大坤礦業有限公司 法人股東 809.1207 2.56%
7 羅牛山股份有限公司 法人股東 718.8471 2.27%
8 林資民 自然人股東 632.5000 2.00%
9 吳育駒 自然人股東 506.0000 1.60%
10 郭玉堂 自然人股東 487.0250 1.54%
 
報告期內股東變動情況:
序號 出售方 轉讓股數 受讓方 工商登記時間
1 李惠衡 50153 王紫涯 2018/11/26
2 吳松 58735 吳淋 2018/11/26
3 劉均玲 41794 邱振興 2018/11/26
     
二、增加或減少注冊資本、分立合并事項
2018年,本行通過資本公積轉增股本,總股本升至316,250,000元。股本結構為股本結構為8家企業法人持股25420.6593萬股,占總股本的80.38%,185名自然人持股6204.3407萬股,占總股本的19.62%。
三、股權質押情況
截止2018年12月31日,本行股東股權質押率為24.03%。本行9位主要股東中,其中3位股東股權未質押,6位股東股權質押率超過50%。為確保股東股權質押真實、合法、有效,嚴格控制股權質押風險,本行將不斷加強股權管理工作。
四、主要股東及其關聯方情況
報告期內,本行主要股東及其關聯方情況如下:
(一)海口農村商業銀行股份有限公司,該股東關聯方共計59位,主要包括羅牛山股份有限公司、海南海鋼集團有限公司、海南澄心農業科技有限公司等;
(二)海南龍泰農業開發有限公司,該股東關聯方共計2位,主要包括張亞華、周文忠;
(三)三亞農村商業銀行股份有限公司,該股東關聯方共計35位,主要包括海口農村商業銀行股份有限公司、羅牛山股份有限公司、海口泓業投資有限公司等;
(四)海南南亞廣場商業管理有限公司,該股東關聯方共計3位,主要包括王漢昌、王韋舜、澄邁寶信實業有限公司等;
(五)海南金玉和投資有限公司,該股東關聯方共計3位,主要包括李華英、郭玉堂、王道松等;
(六)廣西南寧大坤礦業有限公司,該股東關聯方為吳乾恩;
(七)羅牛山股份有限公司,該股東關聯方共計42位,主要包括海南羅牛山控股集團有限公司、海南羅牛山農產品加工產業園有限公司、海南(潭牛)文昌雞股份有限公司、海南羅牛山農業科技有限公司等;
(八)郭玉堂,該股東關聯方共計3位,主要包括李華英、王道松、海南金玉和投資有限公司等;
(九)王道松,該股東關聯方共計3位,主要包括李華英、郭玉堂、海南金玉和投資有限公司等。
五、信貸業務關聯交易
(一)自然人關聯交易(一般關聯交易)
 
序號 姓名 余額(萬元)
1 曾令深 809.44
2 何閣 180
3 童元保 50
4 劉陽君 39.43
5 王長飛 16.8
6 謝晉明 61.04
7 李小波 20.1
合計  1176.81
(二)法人關聯交易
截止2018年12月,本行資本凈額約為8.37億元,根據監管要求及《關聯交易委員會議事規則》,單筆交易金額占本行資本凈額1%(約837萬)以上,或本行與一個關聯方發生交易后本行與該關聯方的交易余額占本行資本凈額5%(4185萬元)以上的交易為重大關聯交易。
關聯方交易清單明細如下:
序號 客戶名稱 合同金額
(萬元)
貸款起止期限 貸款用途 本行貸款余額
(萬元)
備注
1 海南龍泰農業開發有限公司 3000 20161018-20191018 公司經營周轉資金 1400  
2 海南龍健農業開發有限公司 3000 20150803-20180702 用于歸還關聯貸款及周轉經營流動資金 484 本行參團文昌農商行社團貸款
3 澄邁寶信實業有限公司 15000 20151229-20190918 建設澄邁南亞廣場 3800  
4 海口力神咖啡飲品有限公司 13000 20130710-20210305 用于建設力神咖啡廠整體搬遷和技術改造項目 396.11 本行參團海口聯社社團貸款
5 海南羅牛山控股集團有限公司 60000 20160120-20190120 本公司及旗下子公司經營周轉 750 本行參團海口農商行社團貸款
6 臨高西部港灣物流投資開發股份有限公司 4000 20161121-20211118 收購海南厚水灣國際漁業物流中心項目 3954 本行參團文昌農商行社團貸款
合計       10784.11  
 
本行以合規發展為導向,專業、獨立地運作,針對關聯交易事項就“風險可控、交易公允、合法合規”三原則進行嚴格審核,保證關聯交易事項能夠按照“公平、公正、公允”的商業原則進行。
 六、股東提名董事、監事情況
截止2018年末,本行股東提名董事、監事情況:
序號 姓名 性別 本行職務 類別 提名股東
1 龍武 董事 股權董事 海口農村商業銀行股份有限公司
2 王韋舜 董事 股權董事 海南南亞廣場商業管理有限公司
3 郭玉堂 董事 股權董事 海南金玉和投資有限公司
4 張亞華 董事 股權董事 海南龍泰農業開發有限公司
 

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