海口農商銀行2018年度報告

2019-05-24 17:22:00 來源:海口農商銀行

    重要提示

      本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
      本年度報告于2019年5月24日經本公司第二屆董事第二十四次會議審議通過。
      本年度報告中“本公司”、“本行”、“海口農商銀行”、均指海口農村商業銀行股份有限公司。
      本年度報告所載財務數據及指標按照中國會計準則編制,以人民幣列示。
      本公司年度財務會計報告已經由安永華明會計師事務所上海分所根據國內審計準則進行審計,并出具了標準無保留意見的審計報告。
      本公司董事長吳敏、行長耿智祥、財務總監吳賽君及財務負責人許書福,保證年度報告中財務報告的真實、完整。
 
海口農村商業銀行股份有限公司董事會
2019年5月24日
 

年度殊榮

序號 榮譽名稱 頒獎/授予單位 獲得時間
1 2017年全國銀行理財信息登記工作優秀農村金融機構 銀行業理財登記托管中心有限公司 201801
2 繼續保留“全國文明單位”榮譽稱號 中央精神文明建設指導委員會 201801
3 第九屆海南省優秀企業 海南省企業聯合會、海南省企業家協會、海南省總工會 201806
4 中國銀行業協會2016-2017年度安全防范獎(許論池) 中國銀行業協會 201802
5 金融反假貨幣現金集體 海南省反假貨幣工作聯席會議辦 201809
6 優秀組織獎 海南國際健康產業博覽會 201811
7 海南省企業100強(第24名) 海南省企業家聯合會 201810
 

第一章 公司基本情況簡介

       一、法定中文名稱:海口農村商業銀行股份有限公司(簡稱:海口農商銀行)
      法定英文名稱:HaikouRuralCommercialBankCo.,Ltd.(縮寫:HRCB)
      二、法定代表人:吳敏
      三、注冊地址和辦公地址:海南省海口市龍華區濱海大道37號
      郵政編碼:570000
      聯系電話:0898-66516237
      傳真:0898-68590605
      互聯網網址:www.pbqkud.icu
      服務及投訴熱線:96588
       四、信息披露網站:www.pbqkud.icu
      年度報告備置地點:本公司董事會辦公室
      五、注冊登記情況
      首次注冊登記日期:2011年12月27日
      注冊登記機構:海口市工商行政管理局
      統一社會信用代碼:9146000055277512XL
      金融許可證機構編碼:B1285H246010001
      聘請的會計事務所名稱:安永華明會計師事務所
       六、經營范圍
      吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;買賣政府債券、金融債券;從事同業拆借;從事借記卡業務;代理代收代付業務;代理保險業務;代理買賣實物黃金業務;辦理外匯業務(外匯存款;外匯貸款;外匯匯款;國際結算;外匯拆借;資信調查、咨詢和見證業務;對外擔保;外匯買賣);開辦萬泉貸記卡業務;開辦保管箱業務;經中國銀行業監督管理管委員會批準的其他金融業務。

第二章 會計數據和財務指標概要

      一、報告期主要財務數據

      (單位:人民幣/萬元)
項目 本集團 本銀行
利潤總額(稅前利潤) 82907.21 41520.64
歸屬于母公司股東的凈利潤 70020.93 56603.31
營業利潤 69036.78 42603.23
投資收益 65305.91 65305.91
營業外收支凈額 (1542.97) (1082.59)
營業活動產生的現金流量凈額 809340.72 641207.30
現金及現金等價物凈增加額 570216.30 272902.78
 

      二、截至報告期末前三年主要會計數據和財務指標

      (單位:人民幣/萬元)
項目 本集團 本銀行
2018 2017 2016 2018 2017 2016
營業收入 336330.35 283574.38 217680.01 238141.27 210419.59 172114.64
總資產 11815767.65 10510138.74 10766941.13 9960478.28 8720516.65 88074267.78
股東權益 891740.32 747434.83 714307.03 780495.05 662752.25 663070.06
經營活動產生的現金流量凈額 809340.72 (547651.95) 1042203.17 641207.30 (66142.30) 956380.35
歸屬于母公司股東的每股凈資產 2.13 1.96 2.12 2.08 1.94 2.13

     
       三、截至報告期末前三年補充財務數據

      (單位:人民幣/萬元)
項目 本集團 本銀行
2018 2017 2016 2018 2017 2016
總負債 10924027.32 9762703.90 10052634.10 9179983.23 8057764.40 8144356.72
存款總額 6780113.82 6154319.17 4630796.44 3935042.58 3612415.56 2819835.82
同業拆入總額 3400057.17 2425071.11 3267424.73 4666695.87 3413069.05 3267601.50
貸款總額 3964198.98 3350838.51 2749821.97 2794290.36 2267202.85 1951302.85
 

      四、截至報告期末前三年補充財務指標

      (單位:%)
項目 監管標準值 2018 2017 2016
資本充足率 ≥10.5% 16.09% 14.79% 16.48%
一級資本充足率 ≥8.5% 12.72% 11.02% 12.21%
核心一級資本充足率 ≥7.5% 12.72% 11.02% 12.21%
流動性比例 ≥25% 120.38% 64.01% 78.14%
存貸比 ≤75% 78.85% 67.33% 70.01%
不良貸款比例 ≤5% 5.37% 3.74% 1.87%
單一客戶貸款集中度 ≤10% 7.63% 8.91% 5.97%
單一集團客戶授信集中度 ≤15% 24.06% 10.88% 8.37%
撥備覆蓋率 ≥150% 153.70% 159.46% 265.57%
資產利潤率 ≥0.6% 0.61% 0.84% 0.88%
資本利潤率 ≥11% 7.84% 11.09% 10.57%


      五、報告期內股東權益變動情況

      (單位:人民幣/萬元)
項目 本銀行
股本 資本公積 其他綜合收益 盈余公積 一般準備 未分配利潤 股東權益合計
期初數 341934.10 74484.99 (70095.6) 38367.75 55009.63 223051.45 662752.25
本期增加 34193.41 0.00 61139.49 5660.33 29766.44 0.00 117742.80
本期減少 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 13016.87  
期末數 376127.51 74484.99 (8956.18) 44028.08 84776.07 210034.58 780495.05
  

第三章 管理層討論與分析

      一、2018年工作回顧

      2018年本行存款、貸款、利潤等主要經營指標全面完成省聯社任務,存貸款及利潤總量、增量連年位居全省農信系統第一,綜合實力進一步增強。被評為2018海南省百強企業第24名(進位2名),營業部以滿分成績被評為文明規范服務千佳單位;在海南省銀行業規范服務評比中,許論池監事長被評為“卓越領導人”,營業部楊南欣被評為“優秀個人獎”,參加全省農信系統“勇當先鋒做好表率”業務技能競賽,獲“團體一等獎”,包攬一等獎、二等獎一半以上;參加省國資委系統“勇當先鋒、做好表率”合唱比賽獲第一名,展現出海銀員工風采;等等。

      二、經營運行情況

      (一)存款增勢持續保持。各項存款余額393.5億元,較年初增32.26億元,增長8.93%,完成董事會任務25億的129.04%,市場份額仍持續提升,在海口市存款整體下降520億元的情況下,本行存款余額不降反增,在海口市金融機構中市場份額占比7.86%,比年初提升1.47個百分點,增量在全海口市金融機構中排名第三。
      (二)貸款增勢總體平穩。各項貸款余額304.55億元(含貼現3.27億元,信用卡透支28.56億元),比年初增加60.41億元(剔除票據),完成董事會任務25億的254.72%。
      (三)監管指標大部分達到監管要求。資本充足率16.09%,撥貸比8.25%,撥備覆蓋率153.7%,不良率5.37%,大部分監管指標達到監管要求。
      (四)經營效益總體較好。實現稅備前利潤16.73億元,凈利潤5.66億元。

      三、主要工作措施

      一年來,我們主要抓了以下工作。
      (一)回歸主業服務實體經濟。回歸本源,專注主業,保持支農支小的戰略定力,大力支持實體經濟發展。一是貫徹落實省聯社鄉村振興戰略十二條措施,涉農信貸投入實現持續增長的監管要求。二是積極開展信貸業務轉型,重點對小微企業提供針對性強、專業化程度高的金融服務。三是深度聚焦金融精準扶貧,共發放建檔立卡貧困戶貸款268戶,完成海口市金融辦174戶任務的154%,是海口市金融扶貧的主力軍。
     (二)著力提升服務客戶能力。一是上線信貸限時辦結系統,建立信貸業務從受理到辦結的全流程跟蹤機制,落實信貸全流程限時辦結要求。二是在網點布放STM機,通過STM智能終端機分流柜面業務,解決網點排長隊問題。三是建立了244個便民服務點,實現了海口210個行政村便民服務點全全覆蓋,建立村級金融服務站53個,完成了11個貧困村金融服務站全覆蓋,優化金融服務能力。三是開展全員營銷培訓,完成零售信貸人員全員營銷培訓工作,提升員工營銷意識和服務能力。四是堅持開展周一學習日和書香海銀讀書會活動,組織開展柜面人員服務能力提升及輿情處理培訓,進一步提高了員工的業務素質和服務能力。五是以創建千佳為契機提升服務能力,營業部以滿分1000分海南省第一的成績被評為中國銀行業協會千佳示范網點;被評為海南首批青年文明號創建示范點,是13家獲評單位中唯一一家金融機構;在全省農信系統文明優質服務交叉檢查中,第一期全省第一,第二期全省第二,這些榮譽就是對本行抓服務提升的肯定。
     (三)扎實推進數據驅動戰略。一是下設大數據應用二級部門,開展高價值客戶模型等探索性研究。二是與外部公司共同設立模型實驗室,實現線上貸款和信用卡的全流程數據化審批,個人零售貸款的貸后風險預警;實現零售、信用卡、理財、定期存款的事件式營銷。
      (四)持續提升風險管控水平。通過糾違規,強管理,多措并舉,持續發力,完善內控制度,強化風險管控能力。一是開展“上查下”專項排查工作。對全轄支行進行專項檢查,對排查出的問題,立行立改。二是序時開展涉嫌非法集資風險專項排查、貸款風險排查、印章管理專項排查等專項排查,強化整改,消除風險隱患。三是完成遠程視頻集中監控中心建設,在銀行業金融機構離行式自助銀行安全評估中,在網點設備數量最多的情況下,總分排名所有銀行第一。四是上線貸后風控預警系統,提升通過大數據管控風險能力。五是通過稽核審計系統,開展專項檢查。六是加強異常交易監測,限制可疑賬戶的非柜面交易。
      (五)大力踐行合規治行理念。一是按季召開案防合規分析會,對監督檢查發現的問題進行通報,并對案防合規知識進行培訓。二是依托“三合一”系統,圍繞內部控制環境、風險評價、控制活動、信息與溝通、內部監督五個方面,對全行內部控制體系設計有效性和執行有效性情況進行全面評價。三是持續推行柜員違規積分管理制度,強化員工合規操作意識。四是持續推進整治市場亂象和合規管理長效機制建設。
      (六)全面從嚴管黨治行。一是加強支部建設,建立規范的支部黨員活動室。二是嚴格落實“三會一課”制度。三是召開會議安排部署2018年黨風廉政建設和反腐敗工作。四是強化管黨治黨主體責任。五是組織開展警示教育及集體廉政談話。六是開展分層級監督和分層簽訂廉潔從業承諾書工作。
過去的一年,我們面臨不少的困難和挑戰,我們深知成績來之不易,創業充滿艱辛。這些成績的取得,離不開上級主管部門、監管部門和政府各部門的關心支持,離不開廣大股東、客戶的信任和厚愛,離不開全體干部員工的團結拼搏和敬業奉獻。
      2019年是新中國成立70周年,是全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標的關鍵之年。本行將繼續緊緊依靠省聯社的堅強領導,在董事會的帶領下,擁抱新時代、踐行新思想、實現新作為,扎扎實實推進各項工作落地,努力圓滿完成全年目標,按照全國上游農商銀行的標準把本行打造成一家具有競爭力的、一流的現代化商業銀行!
 

第四章 各類風險管理情況

      一、風險管理架構

      本行經營面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險及流動性風險等。日常制訂的多項風險管理政策,均符合現行法律法規和監管的要求,基本體現對側重控制類型風險的監測與控制,并突出了本行自身經營的特點,是指導本行開展風險管理的綱領。
      本行董事會負責審批決策全行的風險容忍度、風險管理和內部控制政策,監督并確保高級管理層有效履行風險管理職責。根據自身現狀和所處經營環境,本行確定了風險管理模式,逐步開展全面風險管理體系建設,已建立了包含信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理等風險管理體系。董事會下設風險管理委員會,負責審議風險管理戰略規劃、風險管理和內部控制政策及基本管理制度、風險管理報告等;總行設立風險保全部,牽頭負責轄內的風險管理,匯集和報告風險狀況,對其他業務部門的風險管理政策執行情況進行督導和檢查;各部門、支行設置風險合規員,對本部門、支行的風險狀況進行及時監督、防控及報告。
      2018年本行稽核監察部切實履行全面審計工作職責,組織多次序時性檢查、專項檢查、經濟責任審計,內容涵蓋存貸款、內控、安保、同業、理財、票據等,網點覆蓋率達100%,下達多份事實確認書、整改意見書、管理建議書等,并對責任人實施經濟處罰,及時分析問題、揭示風險、提出建議,取得良好效果。

     二、風險管理分析

      本行積極應對經濟形勢和政策變化,按“轉型提質”的經營目標,穩健推進各項工作,信貸投向優先支持市場前景良好、產業政策積極支持和抗周期風險能力較強的行業領域;強化集中度風險管理;持續構建全面風險管理體系,提升業務發展質量和規范管理化水平,進一步向現代化商業銀行轉型。
      在宏觀經濟下行、強監管、企業資金鏈風險暴露等多種因素影響下,2018年銀行業不良貸款和不良率都出現了“雙升”。受經濟宏觀大環境的影響,本行不良貸款也出現了“雙升”。但整體資本管理狀況良好,貸款撥備仍較充足,操作風險、市場風險和流動性風險基本可控,運行情況較好,風險基本在可控范圍內。
      (一)信用風險管理
      一是對信貸風險采取動態管理,并建立信貸風險監測臺賬。日常通過以訴促收的工作方式,及時化解信用風險。二是建立信貸風險排查常態機制,規范信貸風險排查考核體系。如每年制定《貸款風險排查工作方案》,抽調各部門、支行業務骨干,組建風險排查小組,對存量貸款借款人、擔保人及抵質押物等進行實地核實和風險排查,加強本行信用風險防范體系。三是強化授信風險審查手段,本行通過多維度方式進行業務審查,如運用外部多項查詢手段,有效識別高風險客戶,防止多頭授信、過度授信,給“僵尸企業”、“空殼企業”授信等情況。四是設立前、中、后臺崗位分離制度,嚴格執行“三查”制度,做到前、中、后相互制約、相互監督的管理機制。五是建立對公貸款客戶風險預警管理體系,做到早發現、早核實、早處置的管理機制,嚴控潛在風險。六是對于資金業務,本行主要通過謹慎選擇交易對手、集中交易及管理權限等方式,對信用風險進行管理。
      本行根據監管《貸款風險分類指導原則》要求,實行貸款五級分類管理。2018年末本行表內不良貸款余額合計16億元,不良率5.37%,較年初上升1.63個百分點,其中本金在億元以上的共6戶,不良貸款余額12.81億元,集中度較高,不良壓力較大。2018年本行以現金清收、核銷等方式共收回不良貸款2.55億元,但清收主要通過訴訟,方式仍較單一。后期將加快推進不良貸款的化解力度,并持續通過資產重組、委托代理、貸款轉讓等方式化解風險。
2018年信用債違約事件頻發,特別是以高杠桿快速擴張的民營企業融資端受限,公開市場的違約金額有所上升。截止2018年12月31日,本行有兩筆債券因違約五級分類劃分為次級。一是“17永泰能源CP006”余額4209.53萬元,到期日為2018年10月23日,目前尚未兌付,本行正與發行人積極協商解決辦法;二是“16剛集02”余額9950.38萬元,本行提前行權回售后,該債券于2018年11月5日提前到期,發行人未兌付并提出展期要求,但因方案不理想,故本行正密切追蹤,正采取法律措施追償債務。
      (二)市場風險管理
      本行日常按監管要求規范金融市場業務的發展,嚴控風險管理體系,一是整章建制,制定投資委員會議議事規則,對同業投資、債券回購、同業存款、同業業務、非標準化債權資產投資管理等多項業務制度進行了修訂,逐步繼續完善金融市場業務制度體系建設,加強業務風險管控能力。二是推進系統建設,逐步完善系統建設,目前已搭建了資金業務系統、票據業務系統、理財管理系統,同時還對信貸系統的金融市場業務模塊進行升級改造,系統的完善使業務發展更加規范化、準確化,同時輔助決策層更科學,更準確地研判把控宏觀變動趨勢。三是完善業務流程管理機制,設立投前調查環節、投資操作環節、投后管理環節,做到前、中、后相互制約、相互監督的管理機制。
      (三)流動性風險管理
      本行對流動性的風險管理方式以定期指標監測為主,按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率,按季計算流動性缺口率、核心負債依存度等監管指標。并根據監管的要求,在日常業務分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析,及時對可能出現的流動性風險進行客觀預測,并采取應對措施。自2017年資產負債管理系統上線使用后,本行的同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等均統一納入流動性風險監測,系統數據將更準確的幫助決策層制定科學合理的流動性限額和管理方案,及時地開展流動性壓力測試,制定流動性應急預案,將大幅度提高本行應急能力,有效防范流動性風險。
      2018年本行同業融入資金余額占負債總額的51.31%,較2017年年末上升3.26個百分點,尚未符合監管中"單家商業銀行同業融入資金余額不得超過負債總額三分之一"的規定。結合MPA指標的監管要求,本行將繼續加強存款類業務等非同業負債渠道的拓展力度,將部分市縣行社上存資金轉變為委托投資資金,實現同業負債比例的壓降。
      (四)操作風險管理
      2016年以來,本行從構建操作風險管理組織架構、完善操作風險管理制度體系等方面著手,從人員、流程、系統和外部因素四個維度開展操作風險防控工作,積極推進制度梳理與流程優化,全面防范各種因素引發的操作風險。一是加強員工管理,規范業務操作,有效防范案件。二是通過建立培訓、教育機制,年初制定培訓計劃,全年采取動態的培訓模式,加強各項業務的規范操作。三是通過內控管理制度的監督及相關規定,定期排查員工行為動態,掌握員工思想行為動態,及時解決苗頭性、傾向性問題,有效防范和化解操作風險。四是嚴格執行并落實《海南省農村信用社案件處置和問責工作管理辦法》要求,加大案件查處問責力度。五是嚴控操作風險隱患,柜員、會計主管及支行領導班子全部完成輪崗,同時出臺了員工日常違規積分系統管理,并納入個人績效考評。
      (五)聲譽風險管理
      為確保管理到位,本行聲譽風險明確了董事長主抓,分管副行長具體抓,宣傳部實施,各部門配合落實的工作機制,通過網絡搜索,個別談話,集體討論,與媒體、法院取得聯系,調閱錄像等方式,圍繞銀行案件和違規問題、服務問題、銀行業務發展問題、銀行信貸政策及風險防范問題等重點的聲譽風險管理。本行由宣傳部落實專人做好輿情監測工作,并加強聲譽風險應急處理機制,確保一旦發現負面輿情,能及時在向上級匯報的同時,積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解聲譽風險。同時加強與當地公檢法機關、主流媒體的溝通交流,爭取有關部門、單位的支持和理解。

第五章 公司治理

      一、年度內召開股東大會情況

      報告期內,本行股東大會召開會議3次,其中年度股東大會1次,臨時股東大會2次。全年股東大會審議議案15項。
 

      二、董事會的構成及其基本情況

      本行董事會成員共有12名,其中獨立董事2名。報告期內,本行董事會召開會議7次,其中現場會議3次,通訊(表決)會議4次。全年董事會共審議議案58項,其中審議公司戰略決策及發展布局類議案15項,審議公司高級管理人員調整類議案5項,審議公司財務審計類議案7項,審議公司風險管理、案防合規類議案9項,審議公司基本制度修訂類議案8項,審議信息披露、關聯交易、股權管理等議案11項。
      報告期內,本行獨立董事履行了如下職責:一是聽取了管理層和財務負責人關于本公司2018年度經營情況的匯報。獨立董事認為本公司管理層的匯報全面客觀地反映了本公司2018年經營情況和重大事項進展情況,對本公司管理層2018年的工作和取得的業績表示肯定和滿意。二是審閱了本公司制定的年度報告編制工作計劃和未經審計的公司財務報表。三是審查了年度董事會會議召開程序、審議事項的決策程序以及能夠做出合理準確判斷的資料信息的充分性。

      三、監事會的構成及其基本情況

      本行監事會成員共有7名。其中職工監事2名,股東監事3名,外部監事2名。報告期內,本行監事會召開會議4次,審議35項。

      四、高級管理層成員構成及其基本情況

      本行高級管理層共有人員9名。其中行長1名,副行長4名,董事會秘書1名,財務總監1名,風險總監1名,行長助理1名。

      五、本行職能部門與分支機構設置情況

      本行按照《公司法》等有關規定建立了健全的組織架構。截止2018年末,設有職能部門32個,設有支行57家。

      六、2018年度本行薪酬制度及董監高薪酬情況

      本行將薪酬政策與公司治理要求、經營發展戰略、市場定位和人才競爭策略相適應;根據“人崗匹配、以崗定薪、薪隨崗變”的指導思想建立薪酬管理組織架構并向董事會報告。
      公司薪酬由固定薪酬(即基本薪酬)、可變薪酬和福利性收入構成。根據銀監會《商業銀行穩健薪酬監管指引》公司制定了《海口農村商業銀行股份有限公司員工薪酬延期支付暫行辦法》,薪酬水平與風險成本調整后的經營業績和市場水平相適應。同時,公司的薪酬整體水平對外具有一定的市場競爭力,對內體現崗位價值和內部公平性,為公司員工的職業,生涯發展提供晉升通道。
      總行領導班子成員,按照上級部門要求執行考核。海口農商銀行在編員工(含派遣員工),按照《海口農村商業銀行股份有限公司業績掛鉤薪酬管理辦法(試行)》文件執行考核。
本行員工薪酬延期支付情況如下:
      (一)全體員工的薪酬超過部分發放60%,剩余40%延期支付。
      (二)延期支付期限。部門總經理、支行行長延期支付期限為三年,部門副總經理、二級部門經理,二級部門副經理,支行副行長、行長助理延期支付期限為兩年,其它員工延期支付期限為一年。
      2018年度董事領取報酬的有吳敏、張慧、夏亞斌、甘齊章、田光輝、蔣會成、虞年福、王麗婭、萬一覽八人,稅后報酬共243.77萬;2018年度監事領取的總報酬共計116.27萬元;2018年度高管領取的總報酬共計755.22萬元,其中延期支付金額共計223.87萬元。

第六章 社會責任及消費者權益保護工作情況

       2018年,本行在監管部門的指導下,不斷加強金融消費者權益保護工作,主動接受社會監督,加強內外部溝通協調,營造消費者保護的良好氛圍,切實保護消費者的權益。
現將本行2018年消費者權益保護工作的開展情況報告如下:
 

      一、完善制度,助推消費者權益保護工作有效開展

      2018年,本行加大網點服務和新業務消保方面的管理力度,印發了《海口農商銀行營業網點服務形象管理辦法(修訂版)》(海口農商發〔2018〕104號)、《海口農商銀行實物貴金屬代銷業務管理辦法(試行)》(海口農商發〔2018〕119號)、《海口農村商業銀行股份有限公司服務價格管理辦法》(海口農商發〔2018〕225號)、《海口農商銀行金融創新管理辦法(試行)》(海口農商發〔2018〕124號)等文件,進一步完善了消費者權益保護的工作報告體系、內部控制體系、信息披露規定等基礎性機制。目前,本行消費者權益保護辦公室(以下簡稱“消保辦”)已全面介入包含理財產品銷售服務在內的各項業務及產品服務的各個環節,以有效落實銀行業消費者權益保護的內部規章和監管要求。

      二、強化宣傳教育提高服務消費者技能,履行社會責任

      1.在內部培訓方面。2018年初,本行制定了一系列金融消費者保護員工培訓計劃,主要包括:金融消費者投訴案例分析、理財銷售管理辦法講解、加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪視頻培訓等,范圍涵蓋各業務條線,培訓對象覆蓋高管、條線部門及基層員工。
      2.在外部宣教方面。2018年,本行積極配合并參加監管機構發起的各項金融知識宣傳活動,例如:2月開展“青春志愿行溫暖回家路霧鎖瓊州海口農商行在行動”,由消保辦、團委及不當班員工組成志愿者小分隊在海口市通往秀英港、新海港、粵海鐵路南港碼頭車輛滯留路段,為滯留旅客送去暖心服務,同時,福隆支行等臨近港口網點設立“為出島游客提供茶水及金融服務”等便利措施;3-4月,開展“3.15國際消費權益日宣傳活動”和“兩會及博鰲亞洲論壇期間金融知識宣傳服務”;5-6月開展“普及金融知識,守住錢袋子”活動;7-9月開展金融知識萬里行、金融知識進萬家等主題宣傳活動,通過送金融知識走進高校(海師、海醫、桂林洋高校區、海南銀行學校)、走進小學(瓊山二小)、走進工地(觀瀾湖建筑工地)、走進偏遠農區(大坡鎮中稅農場)、走進商圈(名門廣場、金棕櫚商業廣場)等活動,為社會大眾主動提供便利的金融服務。此外,本行積極主動創新宣傳模式,與省電臺共同制作《慧眼識“幣”,阿婆的變身記》、《青春“貸”》、《來電不善》等金融知識原創微電影。宣教影片通過現代化、碎片化的影視傳播形式,講述金融安全與百姓息息相關的故事,讓更多人在輕松、自然的環境下觀影,關注金融風險,讓更多金融消費者能夠從影片中受到啟發,謹防人們日常生活中會碰到的電信網絡詐騙、真假幣特征識別、不良校園貸,加強提高廣大消費者風險防范意識、責任意識、誠信意識。結合當今大眾普遍接受及推崇的方式,本行采用微信轉發、網點視頻播放、網絡播放等方式相結合,增加社會大眾的關注度。

      三、公開誠信,保障消費者的知情權

      本行在省農信社網站和網點公示了金融服務收費,不存在交叉銷售、搭售、違反公平交易原則銷售金融產品,沒有收到客戶有關此類銷售問題的投訴。在為客戶辦理業務時,本行不收集與業務無關的客戶信息。本行與員工簽訂的勞動合同中列明員工保密條款,同時對征信系統、客戶管理系統、網銀系統等采取了設置訪問權限,確保對客戶的個人穩私和消費信息進行充分保密。

      四、加強投訴管理,避免二次投訴

      一是為規范投訴管理,本行制定投訴管理辦法,對消費者投訴渠道、投訴處理、投訴處理時限、投訴后續統計分析、匯報等方面做了具體的規定;二是本行始終本著認真貫徹“投訴即是資源”的理念,認真對待、處理客戶的每一筆投訴,在各營業網點醒目地方張貼投訴處理流程圖,公示投訴電話、配備客戶意見簿,收集客戶現場及電話投訴信息,并對客戶意見及時作出反饋;三是本行不斷完善、優化客戶投訴統計分析工作,省內率先實現金融消費者投訴系統管理。本行于2018年全面上線了金融消費者投訴管理系統,按照投訴業務渠道、類別、原因三大維度進行分類,包含30個大類、100個子類,更加清晰地反映出客戶問題的歸屬。該投訴管理系統覆蓋范圍包含現場投訴、96588電話銀行投訴、消保辦接到監管轉辦的投訴和客戶電話投訴;投訴受理與處理信息實時更新;投訴受理和投訴處理過程的全程留痕;投訴信息可通過日期、姓名、電話等關鍵字檢索查詢;月末能生產投訴分析統計報表。投訴分類標準較原標準更全面、更準確、更客觀。

      五、加強服務延伸,提供消費者滿意度

      本行不斷改進服務措施,嚴格執行《關于轉發<關于進一步做好特殊客戶人性化服務的通知>的通知》(海口農商發〔2017〕186號)文件要求,做好特殊客戶人性化服務工作,2018年,本行提供上門服務百余次,服務數千人,包括:為行動不便客戶群體服務提供社保卡上門激活等多項金融服務。2018年6月29日,客戶因腦梗患病長期住院,無法到營業網點辦理業務,城西支行工作人員得知后第一時間趕到醫院為老人辦理簽訂委托、指紋采集、拍照等業務,客戶對本行人性化服務進行表示贊賞并通過《人民網》刊登表揚;本行聯合市人社局、市社保局開通異地服務,不遠千里,組織人員出省奔赴廣州、深圳、湖南等11個城市,輾轉5000多公里,為500多位客戶提供異地激活、咨詢等服務,將溫暖的金融服務送到客戶家中。

      六、加強貧困地區金融服務,助推脫貧致富

      一是作為當地金融扶貧主力軍,本行依托轄區產業發展特色,探索“銀行+龍頭企業+貧困戶”的扶貧新模式,通過貸款利率優惠引導和鼓勵農業龍頭企業、農民專業合作社、致富帶頭人、勞動密集型企業參與扶貧,通過產業帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富,讓貧困人口脫貧致富。截止2018年底,本行共計發放建檔立卡貧困戶268戶,金額468.32萬元。超額完成海口市政府分配的174戶任務;產業扶貧貸款余額6230萬元,授信走訪項目卓津蜂業300萬元、新發地200萬元,分別帶動120余戶和140余戶貧困戶增收致富。
      二是精準扶貧工作成績突出。本行率先開展“消費扶貧”,通過購買農戶產品供本行員工食堂使用,切實將扶貧工作落到實處,并出臺具體扶貧方案,倡議員工在“海南扶貧網”自愿按需購買扶貧產品。

      七、將銀行業消費者權益保護工作納入機構內部經營績效考核

      根據《海口農商銀行消費者權益保護工作考核評價辦法(試行)》(海口農商發〔2017〕219號),對各支行2018年消費者權益保護工作進行考評,考評指標包含支行消保機構設置、協調溝通機制、應急管理體系、工作報告制度、宣傳培訓、產品服務與管理、投訴處理、投訴改進等28個指標項,明確考評結果納入各支行綜合考評的“合規經營類”指標的扣分或加分項,與銀行反洗錢、合規管理、案件防控等重要工作同等對待,并且將考核評價結果進行全轄通報。同時,實行對個人行為的考核,納入員工違規行為積分統籌管理,直接影響員工當月薪酬,作為日后評優評先、晉升提拔的依據之一。

      八、做好2018年度消費者權益保護考核評價工作

      隨著監管部門日益嚴格,本行領導高度重視消保考評工作,設立金融消費者權益保護自評工作領導小組對本行2018年消費者權益保護工作開展情況展開自查考評,規定時間內將考核評價材料提交至監管部門。
2019年,本行將持續推進金融消費者權益保護工作,提升全體員工的維權意識,引導客戶強化風險防控意識,以進一步推動消費者權益保護工作。

第七章 年度重要事項

      一、最大十名股東名稱及報告期內變動情況

      截止2018年末,本行股東合計197名,總股本3,761,275,076股,全部為普通股,每股面值為人民幣1元,分為自然人股和法人股,股東必須符合向銀行業金融機構投資入股的條件。
      截止2018年末,本行前十大法人股東持股情況如下:
序號 股東名稱 股份類別 持股金額
(萬元)
持股比例
1 羅牛山股份有限公司 法人股東 37612.7308 10.0000%
2 海南海鋼集團有限公司 法人股東 33153.7117 8.8145%
3 海南省農墾投資控股集團有限公司 法人股東 20584.8840 5.4728%
4 中青旅海江投資發展有限公司 法人股東 18411.4806 4.8950%
5 海南澄心農業科技有限公司 法人股東 17590.6287 4.6768%
6 海口綠鑫源園林工程有限公司 法人股東 16447.2377 4.3728%
7 海口海牧豐實業有限公司 法人股東 15913.7829 4.2310%
8 武漢農村商業銀行股份有限公司 法人股東 14786.0790 3.9311%
9 海南第一投資控股集團有限公司 法人股東 12801.8000 3.4036%
10 海南潤中教育投資有限公司 法人股東 11472.1491 3.0501%
      報告期內股東變動情況:
序號 出售方 轉讓股數 受讓方 工商登記時間
1 尹曉艷 158019 徐秋忠 20180208
2 舒興洋 2000000 楊傳芳 20180208
3 李植 7229167 于吉明 20180213
4 梁愛華 3563319 何家玲 20180605
5 林小又 347642 王榆 20180807
6 海南德軒農業科技有限公司 11061301 王榆 20180807
7 楊良華 173821 徐秋忠 20180807
8 李智 12000000 殷海 20180807
9 于吉明 7000000 王榆 20180905
10 孫應舉 363315 王榆 20180905
11 岑選華 173822 王榆 20180905
12 蒲為壽 278113 王榆 20180905
13 吳敏 100000 王榆 20180905
14 陳蘭芳 38500 梁玉芳 20181030
15 王方轉 400000 楊傳芳 20181211
16 梁愛華 3000000 李智 20181211
 

      二、增加或減少注冊資本、分立合并事項

      2018年,本行通過未分配利潤轉增股本,總股本升至3,761,275,076元。股本結構為股本結構為22家企業法人持股258,799萬股,占總股本的68.81%,175名自然人持股117,328萬股,占總股本的31.19%。

      三、股權質押情況

      截止2018年12月31日,本行股東股權質押率為51.93%,較上一年壓降11.22個百分點。本行12名主要股東中,其中5位股東股權質押率未超過50%。為確保股東股權質押真實、合法、有效,嚴格控制股權質押風險,本行將不斷加強股權管理工作。

       四、主要股東及其關聯方情況

      報告期內,本行主要股東及其關聯方情況如下:
      (一)羅牛山股份有限公司,該股東關聯方共計41位,主要包括海南羅牛山控股集團有限公司、海南羅牛山農產品加工產業園有限公司、海南(潭牛)文昌雞股份有限公司、海南羅牛山農業科技有限公司等;
      (二)海南海鋼集團有限公司,該股東關聯方共計13位,主要包括海南海鋼集團有限公司、海南海鋼博亞酒店會展管理有限公司、海南博鰲國賓館管理有限公司、海南博鰲國賓館有限公司、海南海鑫礦業有限責任公司等;
      (三)海南省農墾投資控股集團有限公司,該股東關聯方共計47位,主要包括海南省農墾集團有限公司、海南農墾八一總場有限公司、海南省桂林洋熱帶農業公園有限公司、海南農墾南繁產業集團有限公司、海南天然橡膠產業集團股份有限公司等;
      (四)中青旅海江投資發展有限公司,該股東關聯方共計40位,主要包括上海百谷王實業發展有限公司、三沙中青旅實業有限公司、海南中青旅東方國際酒店管理有限公司、上海中青酒店物業管理有限公司等;
      (五)海南澄心農業科技有限公司,該股東關聯方共計6位,主要包括三亞傲楚實業有限公司、三亞益民肉聯實業有限公司、洪紹文、陳平等;
      (六)海口海牧豐實業有限公司,該股東關聯方共計7位,主要包括海口泓業投資有限公司、海南興牧飼料有限公司、王海英、石利兵等;
      (七)武漢農村商業銀行股份有限公司,該股東關聯方共計45位,主要包括武漢國有資產經營有限公司、武漢市電力開發有限公司、湖北香利資產管理有限公司、黃鶴樓科技園(集團)有限公司、武漢海螺置業發展有限公司等;
      (八)海南第一投資控股集團有限公司,該股東關聯方共計19位,主要包括海南加和泰興投資咨詢有限公司、海南鼎信達實業有限公司、海南大成典當有限責任公司、海南仁和國際養生控股有限公司、深圳前海成美商業保理有限公司等;
      (九)海南潤中教育投資有限公司,該股東關聯方共8計位,主要包括海口歐楓實業有限公司、鐘文魁、譚桂琴、鐘俊華、鐘俊民、鐘少南、鐘少顏等;
      (十)海南華寶投資有限公司,該股東關聯方共計6位,主要包括海南碧源投資咨詢有限公司、海南信聯盛投資擔保有限公司、海南昌大昌房地產開發有限公司等;
      (十一)虞年福,該股東關聯方共計4位,主要包括戴麗紅、上海信本鋼鐵貿易發展有限公司、上海溧商投資有限公司等;
      (十二)張曉峰,該股東關聯方共計12位,主要包括北京桓裕置地投資管理有限公司、公主嶺市桓裕物業管理有限公司、公主嶺市桓裕房地產開發有限公司、北京桓裕投資集團有限公司、海南桓裕投資有限公司等;

      五、關聯交易情況

      (一)關聯交易情況
      截止2018年末,本行授信業務(貸款業務)關聯交易中,自然人關聯交易共計18筆,金額合計4030.4307萬元,均為一般關聯交易,法人關聯交易共計25筆,金額合計164255.9419萬元,其中部分交易為重大關聯交易。此外,本行共向40位關聯方發放信用卡,授信總額1503.50萬元,透支余額300.3984萬元。
      (二)重大關聯交易情況
      截止2018年末,本行資本凈額為90.45億元,本行共與5位股東及其關聯方發生重大關聯交易事宜。
序號 關聯方(集團) 貸款余額
(集團客戶)
審議通過情況
1 羅牛山股份有限公司 79497.3819萬元 已由第二屆董事會第十五次會議審議通過
2 海南第一投資控股集團有限公司 3300.0000萬元 已由第二屆董事會第二十四次會議審議通過
3 海南潤中教育投資有限公司 7213.0000萬元 已由第二屆董事會第二十六次會議審議通過
4 三沙中青旅實業有限公司 16323.8000萬元 已由第二屆董事會第二十九次會議審議通過
      截止2018年12月末,本行對單一主體最高授信比例、對單一主體及其關聯方最高授信比例,關聯交易授信總比例分別為2.87%(監管要求10%)、7.77%(監管要求15%)、18.64%(監管要求50%),均能滿足監管文件要求。

      六、股東提名董事、監事情況

      截止2018年末,本行股東提名董事、監事情況:
 
序號 姓名 性別 本行職務 類別 提名股東
1 張慧 董事 股權董事 羅牛山股份有限公司
2 夏亞斌 董事 股權董事 海南海鋼集團有限公司
3 彭富慶 董事 股權董事 海南省農墾金融控股公司
4 蔣會成 董事 股權董事 海南第一投資控股集團有限公司
5 甘齊章 董事 股權董事 海南澄心農業科技有限公司
6 田光輝 董事 股權董事 海口海牧豐實業有限公司
7 吳春霞 董事 股權董事 武漢農村商業銀行


     

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